一场风波引发的改革 健康险2007年变脸
【2006.12.31 11:06】 来源：南方日报
摘要：2007年，保监会针对健康险出台的系列规范措施将得以正式实施，这一与老百姓生活质量息息相关的险种将彻底“改头换面”:回归保障、降低费率、凸显投保人权益，健康险将进入规范发展“元年”。
2007赢攻略·理财
核心提示
2006年，一篇“在中国千万不要买大病保险”的网络文章和深圳多个投保人对重疾险的集体诉讼，引发了关于重疾险的争论风波，并迅疾席卷全国。最后，保监会的官员不得不出面为重疾险“正名”。随后，首部《健康保险管理办法》出台、返还型健康险被叫停、制定重疾险标准定义工作启动……
2007年，保监会针对健康险出台的系列规范措施将得以正式实施，这一与老百姓生活质量息息相关的险种将彻底“改头换面”:回归保障、降低费率、凸显投保人权益，健康险将进入规范发展“元年”。
返还型健康险退市
消费型主导市场
根据保监会此前颁布的《健康保险管理办法》，2007年1月1日，各类返还型健康险产品将寿终正寝，全面停售，取而代之的将是保障主题更为明确的消费型健康险成为市场主流。
距离2007年已剩最后几天，记者从多家寿险公司了解到，目前市场上多款较为畅销的返还型健康险已经停售或即将停售。“从12月10日起，公司在有些省份已经停售了一直卖得很好的‘健康天使’返还型重疾险。”新华人寿相关人士透露，在最近一段时间内，此类型险种是市场上的“香饽饽”。
而平安保险一位代理人也告诉记者，包含身故给付功能的平安“康瑞终身”重疾险也将于2007年1月1日退市，与主险同时停售的还有防癌终身健康保险、住院费用医疗保险、住院收入保障保险、特别住院收入保障保险等4个附加型健康险。
据了解，友邦“守御神”、太平洋人寿“如意安康”等多款返还型健康险虽然暂未接到停售通知，但也面临着年底前退市或者推出新款的情况。
返还型健康险的逐渐淡出为消费型健康险提供了市场空间。日前，刚刚登陆广东的人保健康险公司推出了“关爱专家”重大疾病保险。“与返还型产品相比，我们的这款产品在保费降低的同时，保障责任更全面。”人保健康险广东分公司相关负责人告诉记者，以28周岁的男性为例，20年每年缴纳2120元保费，就可保障至70岁，保障的疾病范围也扩大至30种。
记者采访发现，目前虽然已出现一些新版健康险，但其市场影响力远未形成规模。业内人士表示，由于保监会对重疾险正在改革和重新定义，这个新定义最快也要在明年元旦前后才能出台，设计成熟的新版健康险至少要到明年春节之后才大规模面市。
重疾险耐心等“细则”
投保人权益将增强
本月上旬，保监会发布了重疾险新定义的征求意见稿，划定6种必保疾病，赔付条件也大幅放宽。保险公司人士透露，重疾险的疾病定义将于明年初公布，我国也将成为继英国之后第二个对重疾险进行规范的国家。
一直以来，返还型重疾险以其“有病赔钱，无病返本”的储蓄功能受到市场青睐，重疾险保费目前占寿险市场份额的近40％。但由于保险合同中苛刻的赔付条款，这一险种同时还被投保人称为“保死不保生”的保险。
修改后的重疾险赔付条件使健康险向回归保障迈出了一大步。“心脏手术强调开胸才能赔付，肿瘤诊断必须活检才能赔付，以往某些公司的重疾险条款往往不将医学的新诊疗手段纳入保障范围。”有业内人士表示，现在新定义出台后，保险公司的相关条款应该会随之重新设定。
“目前总公司已经在着手准备设计新的重疾险，以适应新的重疾险标准条款。”广东省某寿险公司负责人透露，但由于重疾险的新定义和赔付标准尚未正式出台，“改良版”重疾险可能要等到重疾险规范实施后才会推出。
众所周知，重疾险曾是投诉与诉讼率相对较高的“问题险种”。此前保监会出台的《健康保险管理办法》规定，健康险中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势，保险公司不得以医学诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。
除此之外，为保护投保人权益，2007年，保险合同小额纠纷快速处理机制将在全国推行，50万元以下的小额保险合同纠纷可以通过调解委员会的调解快速解决。
广东省保险行业协会相关人士表示，发生保险理赔等纠纷后，与保险公司相比，消费者一般处于弱势。消费者通过诉讼或仲裁程序解决纠纷，不仅费用较高而且耗时较长。保险合同小额纠纷快速处理机制，能为投保人提供简便的纠纷调解服务，保护保险当事人双方的合法权益，从而提升保险业的服务水平和维护行业形象。
健康险保费有望下降客户选择更多
保险专家预测，随着储蓄、投资功能的大幅度减少，2007年健康险总体价格会下降。
“如果说在保障责任不变的情况下取消到期返还本金的责任，我们可以想象，新产品的价格会有大幅下降。”中央财经大学保险系主任郝演苏教授分析，假设保险金额为1万元的重大疾病保险，附加1万元的生存保障(返还)，如果把这个生存保障取消的话，从理论上来讲，健康险保费最高可下降80％左右。
2007赢攻略·理财
核心提示
2006年，一篇“在中国千万不要买大病保险”的网络文章和深圳多个投保人对重疾险的集体诉讼，引发了关于重疾险的争论风波，并迅疾席卷全国。最后，保监会的官员不得不出面为重疾险“正名”。随后，首部《健康保险管理办法》出台、返还型健康险被叫停、制定重疾险标准定义工作启动……
2007年，保监会针对健康险出台的系列规范措施将得以正式实施，这一与老百姓生活质量息息相关的险种将彻底“改头换面”:回归保障、降低费率、凸显投保人权益，健康险将进入规范发展“元年”。
返还型健康险退市
消费型主导市场
根据保监会此前颁布的《健康保险管理办法》，2007年1月1日，各类返还型健康险产品将寿终正寝，全面停售，取而代之的将是保障主题更为明确的消费型健康险成为市场主流。
距离2007年已剩最后几天，记者从多家寿险公司了解到，目前市场上多款较为畅销的返还型健康险已经停售或即将停售。“从12月10日起，公司在有些省份已经停售了一直卖得很好的‘健康天使’返还型重疾险。”新华人寿相关人士透露，在最近一段时间内，此类型险种是市场上的“香饽饽”。
而平安保险一位代理人也告诉记者，包含身故给付功能的平安“康瑞终身”重疾险也将于2007年1月1日退市，与主险同时停售的还有防癌终身健康保险、住院费用医疗保险、住院收入保障保险、特别住院收入保障保险等4个附加型健康险。
据了解，友邦“守御神”、太平洋人寿“如意安康”等多款返还型健康险虽然暂未接到停售通知，但也面临着年底前退市或者推出新款的情况。
返还型健康险的逐渐淡出为消费型健康险提供了市场空间。日前，刚刚登陆广东的人保健康险公司推出了“关爱专家”重大疾病保险。“与返还型产品相比，我们的这款产品在保费降低的同时，保障责任更全面。”人保健康险广东分公司相关负责人告诉记者，以28周岁的男性为例，20年每年缴纳2120元保费，就可保障至70岁，保障的疾病范围也扩大至30种。
记者采访发现，目前虽然已出现一些新版健康险，但其市场影响力远未形成规模。业内人士表示，由于保监会对重疾险正在改革和重新定义，这个新定义最快也要在明年元旦前后才能出台，设计成熟的新版健康险至少要到明年春节之后才大规模面市。
重疾险耐心等“细则”
投保人权益将增强
本月上旬，保监会发布了重疾险新定义的征求意见稿，划定6种必保疾病，赔付条件也大幅放宽。保险公司人士透露，重疾险的疾病定义将于明年初公布，我国也将成为继英国之后第二个对重疾险进行规范的国家。
一直以来，返还型重疾险以其“有病赔钱，无病返本”的储蓄功能受到市场青睐，重疾险保费目前占寿险市场份额的近40％。但由于保险合同中苛刻的赔付条款，这一险种同时还被投保人称为“保死不保生”的保险。
修改后的重疾险赔付条件使健康险向回归保障迈出了一大步。“心脏手术强调开胸才能赔付，肿瘤诊断必须活检才能赔付，以往某些公司的重疾险条款往往不将医学的新诊疗手段纳入保障范围。”有业内人士表示，现在新定义出台后，保险公司的相关条款应该会随之重新设定。
“目前总公司已经在着手准备设计新的重疾险，以适应新的重疾险标准条款。”广东省某寿险公司负责人透露，但由于重疾险的新定义和赔付标准尚未正式出台，“改良版”重疾险可能要等到重疾险规范实施后才会推出。
众所周知，重疾险曾是投诉与诉讼率相对较高的“问题险种”。此前保监会出台的《健康保险管理办法》规定，健康险中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势，保险公司不得以医学诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。
除此之外，为保护投保人权益，2007年，保险合同小额纠纷快速处理机制将在全国推行，50万元以下的小额保险合同纠纷可以通过调解委员会的调解快速解决。
广东省保险行业协会相关人士表示，发生保险理赔等纠纷后，与保险公司相比，消费者一般处于弱势。消费者通过诉讼或仲裁程序解决纠纷，不仅费用较高而且耗时较长。保险合同小额纠纷快速处理机制，能为投保人提供简便的纠纷调解服务，保护保险当事人双方的合法权益，从而提升保险业的服务水平和维护行业形象。
健康险保费有望下降客户选择更多
保险专家预测，随着储蓄、投资功能的大幅度减少，2007年健康险总体价格会下降。
“如果说在保障责任不变的情况下取消到期返还本金的责任，我们可以想象，新产品的价格会有大幅下降。”中央财经大学保险系主任郝演苏教授分析，假设保险金额为1万元的重大疾病保险，附加1万元的生存保障(返还)，如果把这个生存保障取消的话，从理论上来讲，健康险保费最高可下降80％左右。
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