返还型健康险的退市并不意味着健康险产品的功能将会有所削弱，相反，各保险公司通过升级原产品或者积极开发新的产品组合，促成了新年伊始各种健康险新品的粉墨登场。这些替代产品走精细划分的路线，或在产品功能设计上出新招，或在客户定位上找出路，实现了对传统产品的突破。

　　丰富功能由人身险主险附加健康险所形成的产品组合相比单纯的返本型健康险来说，能够融入更为丰富的功能，因此很受保险公司的看重。长城人寿在新年推出的第一款私人医疗专用账户——金喜人生综合保障计划，即属于该类产品。

　　“‘专业化的健康保险＋满期高额返还’是该账户最大的特点，使客户在理财的同时获取保障，在购买保障的同时达到理财的效果。”长城人寿在介绍自己的产品时不无自豪地说，“与传统返本健康险不同，消费者即使在保障期间内进行特定疾病的理赔，在保险期满的时候同样可以全额获得满期保险金。”

　　此外，长城人寿表示，区别于传统健康险，该产品并不能在账户的使用期间内，因为客户年龄或者患有其他疾病而拒保。

　　清晰定位相比传统健康险，新产品一般区分了有社保和无社保的人群，定位更加清晰，并且更多的考虑了填补社保的空白。

　　例如，针对社会医疗保险的报销政策，每年几百元的医疗费用正好处在起付线以下，长城人寿的金喜人生综合保障计划就设计了方便支取的门诊津贴，用于支付门诊医疗或身体检查等费用。

　　在平安健康险的“新政”中，也推出了全新的附加医疗险系列产品，投保人可根据自己是否享有社会医疗保险或公费医疗，选购不同的产品，并可根据身份的变化自由转换。

　　提升专业化保险产品并非保障特定疾病的种类越多越好，而是要提高重疾保障的专业化水平，为需要的人提供最适合的产品和最有力的帮助。

　　这一点在新的健康险产品中也有很明显的体现。如长城保险“金喜人生”仅针对重大疾病中发病率和治疗费用比较高的三类疾病：恶性肿瘤、脑中风、心肌梗塞，提供保险保障。“让钱花在刀刃上。”长城人寿如是说。