银行代理保险一对多的模式正面临变局。日前，招商信诺人寿总公司与招商银行总行签署了排他性合作协议：凡是招商银行与招商信诺人寿均有营业网点的城市，招行只能代理销售招商信诺人寿的保险产品。这也意味着之前在招行销售的海康人寿、联泰大都会人寿的产品将另辟新的银保销售渠道。

　　银保代理一对多开始向垄断性质的一对一演变，对于那些过分依赖渠道的中小保险公司而言，生存压力陡增。业内人士坦言，银保市场历来讲究“渠道为王”，如今渠道突然生变，将可能导致整个银保市场新的洗牌。

　　从一对多到一对一

　　银保市场自2002年走俏以来，奉行一对多的合作原则，即一家银行可以同时和多家保险机构展开合作，代理多家公司的产品。以沪上保险市场为例，工行代理的产品包括国寿、太平、联泰大都会、瑞泰、华泰等近10家，在交行开卖则有人保、太保、国寿、中德安联、广电日生等公司的产品。一对多的优势在于银行可以有较为广阔的产品链，而且能挑各公司的“精华”产品，如工行的银保产品覆盖有养老险、分红险、万能险、投连险以及投资型家财险等。

　　当然，一对多并不是说所有的产品齐上柜，工行上海分行金融机构部韩朔表示，上柜的产品还是有严格细分的，即使合作的保险公司有多家，也要保证产品本身“不打架”，一般银行都会挑选保险公司最有特色或价值的产品进行代理。如果首先选择了国寿的分红险产品，那么一般不会再代理其他公司的分红险。

　　而保险公司一直都力图改变一对多的模式。某中资公司银保业务经理表示，之前在银保合作中，保险公司的话语权很小，从银行的角度看，他们自然希望更多的合作公司、产品可供选择；但保险公司出于自身因素考虑，更希望能和银行建立一对一的稳定合作关系。事实上，新华人寿和建设银行，国寿和农业银行以及东亚银行都曾就建立排他性的合作展开洽谈，但均未如愿。

　　一对多模式渐露弊端

　　一对多的合作模式让银保业务在短期内打开局面，各家银行代理的各类产品“争奇斗艳”。然而在这样的模式下，除银行获取高额代理手续费之外，保险公司对“占总保费规模近三成以上、撑起了业务门面”的银保业务笑不出来。