退保高 保障型产品脚跟稳

　　银行进入降息周期时，曾给固定收益率储蓄型险种带来销售春天，但当银行进入加息周期，固定收益率无疑又成了这类产品的紧箍咒。2007年，随着几次加息，储蓄型险种的收益利率已经低于一年期存款利率。

　　保险公司既喜且忧。喜的是可受益于银行存款利息收入，忧的是储蓄型险种销售备受冲击。

　　今年股市那么好，银行利率又不断提高，退保率高也在预料之中。泰康人寿相关人士对理财周报记者说。

　　业内人士告诉记者，本轮的退保行为从去年底已经开始显现，直到今年3、4月达到高峰。当股市连续出现5·30、6·21两轮调整之后，投资者开始意识到退保炒股的风险，所以这种行为的数量又出现了明显的回落。虽然这个波峰比较明显，但相对于平时的退保率而言，还算不上过高。业内人士周先生告诉记者。

　　根据上海保监局公布的数据，上半年上海的退保率达到27.29%。退保率最高的某保险公司今年第三季度财务报告中显示，该季度退保金额和今年前三季度的退保金额比去年同期分别增长93.49%和65.47%。

　　储蓄型投资产品、房贷险高退保

　　其实退保一直都存在，主要原因包括投保人临时需要资金周转、投保人觉得受骗、客户对于一些条款不满意、客户移民等。这些都属于比较常见情况，而且经过保险公司和保险监管部门的合作，都控制在一定范围内。

　　因此，一般而言，造成高退保率的最大原因来自社会因素。业内人士闫先生这样告诉记者。具体到今年，这个社会因素就是股市和银行利率的双重压力。

　　虽说整体遇到退保小高峰，但不同产品、不同渠道的表现也存在较大差异。

　　在收益率说明一切的中国式理财观念下，收益型产品受到最大挑战，其中又以银保类产品首当其冲。

　　由于保监会规定，万能险产品不能在销售时告知预计收益率，而分红险的收益分配又完全不透明，这与资本市场看得见的收益走势相比，明显缺乏吸引力。加上银行保险产品往往采取固定收益率这种简单的设计方法，那么许多看重投资收益的客户必定会与其他收益类投资产品做比较。最终选择弃保险，入股市。