保险既是对家庭的责任，也是对自己的保障。对家庭的责任包括对父母的赡养、对子女的抚养、对家庭大宗资产负债的偿还；对个人的保障包括健康和养老问题的提前准备。

　　由于人生各阶段都有自身的特点，面对不同的特点和责任范围，个人和家庭都应该做出相应的保险规划，以保证生活质量。

　　重要的时间、事件节点

　　当个人或是家庭规划各自的保险时，有几个重要的事件和时间节点是不能不考虑的。这些事件、时间节点的前后，每个人承担的责任会发生重大变化，所需要规划的保险内容也有所差异。

　　第一个重要事件就是结婚。这是个人走向家庭的重要转折点，迈入婚姻的殿堂意味着个人开始承担家庭的责任，必须为家庭未来的生活品质提供必需的保障。

　　第二个就是孩子出世。此时家庭责任扩展到下一代，家长双方对于家庭的责任延续到了至少20年之后，需要保证孩子的教育条件不会受到严重影响。

　　第三个重要的时间节点就是40岁左右。此时家庭已经进入了稳定期，收入颇丰，但是此时不仅需要考虑赡养老人、抚养孩子，自己的养老问题也提到了日程。

　　根据不同时间和事件节点，个人生命周期可以划分成单身期、家庭初建期和家庭稳定期，在不同阶段就会有不同的需求和责任，相应地规划不同的保险组合。

　　不同保险规划

　　当一个人离开学校步入社会之后，开始具备收入能力，也是给自己规划保险的开始。

　　此时，个人事业刚刚开始，年轻人会在不断的尝试中定位。在这个阶段，大多单身者无需担负家庭责任；在消费习惯上则缺乏规划，难以留存大量储蓄；喜欢参加户外运动、旅游等意外风险较高的活动。因此，购买保险时考虑的第一因素是避免意外风险。