从10月21日起，肆虐美国加州南部的山林大火已造成数十人伤亡，财产损失超过10亿美元，7岁的布里安娜和6岁的妹妹苏西在断壁残垣中搜寻自己的玩具。这场火灾给保险公司的赔偿带来了严峻考验。 　

　　如果给保险行业的工作者提一个问题：保险公司是做纯粹的赚钱机器，还是做富有社会责任感的企业呢，可能大家都会毫不犹豫地给出答案。但是彭博财经8月3日的特别报道中，一些美国财产保险公司的做法，却让大家对问题的答案产生了怀疑。

　　保险客户“用身体对抗加农炮”

　　据报道，2005年，斯通夫妇起诉富达国民保险公司，因为房屋重建费是61。6万美元，而他们只得到43。3万美元的赔付；1993年，贝内特家的房屋遭受火灾，房屋和屋内财产的总价值超过2000万美元，但是双子城火灾保险公司只赔付了170万美元；2005年，洛特的房子在“卡特里娜”飓风中遭到损毁，而美国最大的财产险公司州立农业保险以其房屋因水致损而拒绝赔款；2006年，雷恩的房屋因为龙卷风而损毁，州立农业保险公司仅仅向他提供重建费用的15％，即36000美元的赔付。类似的情况屡次发生，难道问题在于“不懂保险”的投保人身上吗？

　　法院的判决否定了这种疑问。2005年11月，经过法院裁决，斯通夫妇获得520万美元的惩罚性赔偿以及61。6万美元的房屋重建费用；2004年，贝内特经过11年的斗争，与哈特福德保险集团达成和解；2007年，洛特和州立农业保险公司达成了秘密和解协议；2007年4月，在彭博新闻关注雷恩的案例之后，州立农业保险公司重新对房屋进行估损，并支付给他302000美元。当然，更多的被保险人选择了屈从，因为“和保险公司打官司无异于用身体对抗一门加农炮”。

　　保险公司与客户之间的争执与纠纷始终伴随着保险业务的发展，但是现在的问题似乎并非条款争议那么简单。美国加州保险监管部门接到的数以千计的投诉和民事诉讼案件显示，即使客户进行了全额投保，保险公司也只支付房屋重建费用的30％~60％。佛罗里达、伊力诺依、密西西比、新罕布什尔和田纳西等州的诉讼记录也显示，财险公司在有计划地减少或拖延赔付。

　　麦肯锡给保险公司“戴上拳击手套”

　　保险业一向以经济“助推器”和社会“稳定器”自居，其向客户销售时强调的也是风雨同舟、雪中送炭的理念。是什么导致了保险公司与客户之间分道扬镳，直至对簿公堂呢？

　　自20世纪90年代开始，美国财险业就开始重新审视理赔原则。1989年“雨果”飓风42亿美元的索赔要求，把财险业搞得焦头烂额，成为其经营理念转变的催化剂。1992年，美国全州保险公司为了改进效率，向全球知名的咨询公司麦肯锡寻求建议。1997年肯塔基州法院的一个汽车事故案件录像带显示，麦肯锡为全州保险提供了13000页的咨询文件，其中包括一些幻灯片，在这些文件中，麦肯锡建议全州保险公司通过降低赔付而增加利润。